Wie finde ich die richtige Versicherungssumme für meine Hausratversicherung?
Eine Hausratversicherung sollte immer mit einer realistischen Versicherungssumme abgeschlossen werden, damit Sie im Schadenfall nicht unterversichert sind. Aber wissen Sie, wie viel ist Ihr Hausrat in Summe wert ist? Wir erklären, wie Sie auf Nummer sicher gehen.
Zur Erinnerung: Dafür kommt eine Hausratversicherung auf
Eine marktübliche Hausratversicherung leistet bei: Sturm- und Hagelschäden, Feuer, Blitz, Leitungswasserschäden, Frostschäden, Einbruchdiebstahl und Raub. Zusätzlich können bei den meisten Anbietern weitere Leistungen hinzugebucht werden – z. B. eine Absicherung gegen Schäden, die infolge von Starkregenereignissen entstehen. In einigen Schadenszenarien entstehen nur Schäden an einzelnen Gegenständen, doch gerade bei einem Brand können große Mengen des Hausrats gleichzeitig zerstört werden.
Wie viel Wert steckt im Hausrat?
Haben Sie eine Idee, wie viel Wert in Ihrem Hab und Gut in Summe steckt? Viele glauben, dass sie nur wenig Wertvolles besitzen. Doch im Falle eines Totalschadens kommt dann doch schnell einiges zusammen. Und wenn alles nach einem Brand zerstört ist, ist eine dem Neuwert des Hausrats entsprechend hohe Versicherungssumme Voraussetzung für eine adäquate Schadenzahlung. Andernfalls droht eine Unterversicherung und man bekommt ggf. nicht alles ersetzt.
Versicherungssumme sollte Wert des gesamten Hausrats abdecken
Wer eine Hausratversicherung abschließt, vereinbart eine Versicherungs- bzw. Deckungssumme. Grundsätzlich handelt es sich dabei um den vertraglich vereinbarten Höchstbetrag, den die Versicherung im Schadenfall auszahlt. Um immer auch gegen einen Totalschaden ausreichend versichert zu sein, sollte die Versicherungssumme also nicht zu niedrig angesetzt werden.
Neuwert in Versicherungssumme bedenken!
Zu bedenken ist dabei auch, dass Hausratversicherungen zum Neuwert ersetzen. Bedeutet: Muss ein zehn Jahre altes Sofa ersetzt werden, rechnet die Versicherung nicht mit dem Zeitwert des Gegenstandes, also wie viel das zehn Jahre alte Sofa heute noch wert wäre, oder dem Preis, den man vor zehn Jahren dafür bezahlt hat. Eine Hausratversicherung entschädigt zum Preis, den man unter heutigen Bedingungen für ein ähnliches neues (!) Stück bezahlen würde. Und vieles ist heute teurer als noch vor zehn Jahren.
VHV Hausrat bietet Versicherungssumme plus Vorsorgebetrag
Oftmals erhöht sich der Wert des Hausrats während der Vertragslaufzeit auch ganz einfach durch z. B. Neuanschaffungen. Deshalb stellen wir für Sie im Schadenfall eine zusätzliche Vorsorgeversicherungssumme zur Verfügung. Die Höhe des Vorsorgebetrages beträgt im Produkt KLASSIK-GARANT 15 Prozent und im Produkt KLASSIK-GARANT mit Baustein EXKLUSIV 30 Prozent der Versicherungssumme. Bei der VHV definieren die Versicherungssumme und der Vorsorgebetrag also die Höchstleistung im Schadenfall. Allein damit reduziert sich für Sie das Risiko, nicht ausreichend versichert zu sein.
Hausrat: Vereinbaren Sie einen Unterversicherungsverzicht
Doch um nicht nur von der Extra-Portion Sicherheit durch einen Vorsorgebetrag zu profitieren, sollten Sie darauf achten, dass Ihr Versicherungsvertrag einen Unterversicherungsverzicht enthält. Bei der VHV Hausratversicherung ist dieser automatisch enthalten, wenn Sie eine pauschale Versicherungssumme ansetzen: Pro Quadratmeter Wohngrundfläche werden 650 EUR Versicherungssumme festgelegt. In unserem Tarifrechner, mit dem Sie ganz unkompliziert Ihre Hausratversicherung berechnen und online abschließen können, ist das die einzige Option. Wir wollen es Ihnen damit so einfach wie möglich machen, damit Sie im Schadenfall nicht mit einer Kürzung der Leistungen rechnen müssen, weil Sie die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt haben.
Bei der VHV Hausratversicherung gilt demnach: Die Höchstleistung im Schadenfall setzt sich aus der pauschal pro Quadratmeter angesetzten Versicherungssumme und dem Vorsorgebetrag zusammen. Für eine Grundfläche von 80 Quadratmetern bedeutet dies
in KLASSIK-GARANT:
Versicherungssumme: 80 qm * 650 EUR = 52.000 EUR plus
Vorsorgebetrag: 80 qm * 650 EUR * 15% = 7.800 EUR
Höchstleistung: 59.800 EUR
in EXKLUSIV:
Versicherungssumme: 80 qm * 650 EUR = 52.000 EUR plus
Vorsorgebetrag: 80 qm * 650 EUR * 30% = 15.600 EUR
Höchstleistung: 67.600 EUR
Tipp: Alte Hausratversicherungsverträge prüfen
Mittlerweile arbeiten die meisten Versicherer mit pauschalen Versicherungssummen. Haben Sie Ihre Hausratversicherung jedoch schon vor einigen Jahren abgeschlossen, lohnt sich ein Blick in die Vertragsunterlagen. Wurde darin die Versicherungssumme noch nicht pauschal und mit Unterversicherungsverzicht, sondern z. B. anhand einer Wertermittlungstabelle bestimmt, lohnt sich ggf. ein Wechsel.
Für wen hat die Berechnung der Versicherungssumme nach Grundfläche Nachteile?
Zählen Sie außergewöhnlich teure Wertgegenstände zu Ihrem Hausrat, sammeln Sie z. B. Antiquitäten oder Kundewerke, wenden Sie sich am besten an einen Makler Ihres Vertrauens, um Ihren spezifischen Absicherungsbedarf zu besprechen.
Gewöhnliche Mengen an Wertsachen sind für VHV Hausrat kein Problem
Für z. B. Briefmarken, Münzen und Uhren, unverschlossen aufbewahrte Schmucksachen, Edelsteine, Perlen und Co. bieten wir eine hohe Entschädigungsgrenze von bis 30 Prozent der Versicherungssumme in KLASSIK-GARANT und in EXKLUSIV sogar bis 40 Prozent der Versicherungssumme.
