Schaden­frei­heits­klasse (SF-Klasse): Schadenfreies Fahren zahlt sich aus

Was ist die Schadenfreiheitsklasse?

Wie viel Sie für Ihre Kfz-Versicherung zahlen, richtet sich u. a. danach, in welche Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ­Sie eingestuft sind. Also nach der Anzahl an Jahren, die Sie als Versicherungsnehmer Ihr Fahrzeug schadenfrei versichert haben. Für jedes schadenfreie Jahr werden Sie von Ihrer Versicherung automatisch eine Schadenfreiheitsklasse höher eingestuft. Bedingung dafür ist, dass Ihr Vertrag im Kalenderjahr mindestens sechs Monate ununterbrochen bestanden hat und Sie keinen Schaden gemeldet haben, der durch die Versicherung reguliert worden ist.

Wie funktioniert die Einstufung der Schadenfreiheitsklassen?

Die Schadenfreiheitsklasse ist ein wesentlicher Faktor für Versicherungsunternehmen, um die Höhe des Beitrags Ihrer Autoversicherung zu berechnen.

In der Kfz-Haftpflicht- sowie in der Vollkaskoversicherung wird jeweils eine eigene Einstufung der SF-Klasse vorgenommen – diese kann unterschiedlich hoch sein, wenn z. B. in einer dieser beiden Versicherung bereits ein Schaden abgerechnet wurde. In der Teilkasko gibt es keine Schadenfreiheitsklassen, da hier nur Schäden versichert sind, auf die Sie keinen Einfluss haben. Diese beeinflussen nicht die eigene Unfallbilanz.

Je höher die SF-Klasse, desto niedriger ist der Beitragssatz, desto mehr Geld sparen Sie!

Sondereinstufungen für SF-Klassen

Es gibt verschiedene Optionen für Sondereinstufungen, um günstigere Versicherungsbeiträge zu ermöglichen und schneller in eine bessere SF-Klasse aufzusteigen. Um als junger Fahrer die Einstufung in die teure Klasse 0 zu umgehen, kann der Fahranfänger die Kfz-Versicherung beispielsweise über einen Elternteil als Zweitwagen versichern.

Schadenfreiheitsklassen

Welche SF-Klasse habe ich?

Um Ihre aktuelle Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) zu bestimmen, schauen Sie am besten in Ihre letzte Beitragsrechnung der Kfz-Versicherung. Dort steht die SF-Klasse, die Ihre unfallfreien Jahre widerspiegelt. Diese Information wird jedes Jahr von Ihrem Versicherer aktualisiert und bei einem Wechsel des Versicherers in der Regel übernommen.

Wenn Sie bereits bei der VHV versichert sind, können Sie auch unser Kundenportal nutzen. Wenn Sie bisher keinen Versicherungsvertrag und damit keine SF-Klasse haben, nutzen Sie alternativ einfach den VHV Tarifrechner & berechnen Sie Ihre Autoversicherung.

Sonderklassen: Was bedeutet SF-Klasse 0, ½, S & M?

Neben den regulären SF-Klassen gibt es Sonderklassen wie SF 0, ½, S und M, die für spezielle Situationen wie Fahranfänger oder nach einem Unfall gelten und sich unterschiedlich auf die Versicherungsbeiträge auswirken.

• SF-Klasse M (Malusklasse): Die Klasse M ist die niedrigste SF-Klasse. Sie dient als Klasse für die Rückstufung nach einem oder mehreren Schäden aus Klasse 0 oder ½.
• SF-Klasse S (Schadenklasse): Die Klasse S kennzeichnet eine Rückstufung aufgrund von Schäden aus höheren SF-Klassen.
• SF-Klasse 0: Gilt für Fahranfänger, die ihren Führerschein weniger als 3 Jahre besitzen.
• SF-Klasse ½: Gilt für Personen mit mindestens 3 Jahre EU-Führerscheinbesitz.
• SF-Klasse 1: Ein Jahr ohne gemeldeten Schaden.
• SF-Klasse 2: Zwei Jahre ohne gemeldeten Schaden.
• SF-Klasse 3-50: Die Klassen setzen sich entsprechend der Anzahl der schadenfreien Jahre fort.

Schadenfall: Rückstufung der Kfz-Versicherung nach Unfall vermeiden

Der Versicherungsnehmer steigt jedes Jahr zum 1. Januar in eine bessere Klasse auf, solange der Vertrag im Kalenderjahr mindestens sechs Monate ununterbrochen bestanden hat und er keinen verschuldeten Unfall über die Kfz-Haftpflicht- oder die Vollkaskoversicherung abrechnet. Tritt ein solches Schadenereignis ein, wird der Versicherungsnehmer zurückgestuft und zahlt ab dem nächsten Jahr mehr für seine Kfz-Versicherung.

Als Versicherungsnehmer können Sie die Rückstufung Ihrer SF-Klasse durch Selbstübernahme vermeiden. Dafür gibt es zwei Möglichkeiten:

• Freiwillige Erstattung: Die VHV bietet eine freiwillige Erstattung an. Dafür informieren wir Sie als Versicherungsnehmer nach einem Schaden – bis zu einer Entschädigungssumme von 1.000 Euro – über die Möglichkeit einer Rückzahlung. Wir lassen Ihnen zwölf Monate Zeit für die Erstattung – andere Versicherer fordern das Geld innerhalb von sechs Monaten zurück. Nach Ihrer freiwilligen Rückzahlung betrachten wir den Schaden, für den die Erstattung erfolgte, als sei er nie eingetreten. 

• Rabattschutz zum Erhalt der SF-Klasse: Sie haben die Möglichkeit, einen sogenannten Rabattschutz zu vereinbaren. Dies ist bei der VHV ab SF-Klasse 3 möglich. Wenn Sie neben der Kfz-Haftpflicht- auch eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen haben, kann der Rabattschutz allerdings nur für beide gleichzeitig abgeschlossen werden. Mit einem Rabattschutz behandeln wir pro Versicherungsjahr einen belastenden Schaden so, als sei er gar nicht eingetreten. Der Vorteil für Sie: Selbst nach einem Unfall wird Ihr Vertrag im Folgejahr trotzdem in die nächstbessere Schadenfreiheitsklasse eingestuft. 

Schadenfreiheitsklasse übernehmen oder übertragen

Eine Schadenfreiheitsklasse kann auch auf eine andere Person übertragen werden (z. B. von den Eltern oder vom Ehepartner). Die begünstigte Person kann jedoch nur die Schadenfreiheitsklasse übernehmen, die sie erzielt hätte, wenn sie ab Führerschein-Erwerb selbst ein Auto versichert und gefahren hätte.

Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung wechseln, können Sie Ihre schadenfreien Jahre und somit Ihre SF-Klasse mitnehmen. Bei der VHV übernehmen wir den Schadenverlauf und damit die Einstufung, die Ihr Vorversicherer bescheinigt – für Kfz-Haftpflichtversicherung und Vollkasko zusammen.

Egal, in welcher Schadenfreiheitsklasse Sie sich befinden – das Wichtigste ist, dass Sie schadenfrei bleiben! Wir wünschen Ihnen jederzeit eine gute Fahrt!

Häufige Fragen zur Schadensfreiheitsklasse